VII.196 : Illegale uitoefening van een activiteit als kredietgever

 

De bepaling

Artikel VII.196 :

De verplichtingen van de consument zijn van rechtswege beperkt tot de prijs bij contante betaling van het goed of de dienst of tot het ontleende bedrag wanneer :

1° de kredietgever een kredietovereenkomst toegezegd heeft tegen een percentage dat hoger ligt dan het percentage dat de Koning met toepassing van artikel VII. 94 heeft vastgesteld;
2° de kredietgever de bepalingen bedoeld in artikel VII. 95 niet heeft nageleefd of miskend;
3° de overdracht van de overeenkomst ofwel de overdracht of de indeplaatsstelling in de rechten voortvloeiend uit een kredietovereenkomst, gebeurd is zonder inachtneming van de in artikel VII. 102 gestelde voorwaarden;
4° een kredietovereenkomst is gesloten :
a) door een niet-vergunde of niet-geregistreerde kredietgever conform de geldende wettelijke of reglementaire bepalingen op het moment van de kredietverlening;
b) door een kredietgever die voorheen afstand had gedaan van die registratie of vergunning;
c) door bemiddeling van een niet-ingeschreven kredietbemiddelaar conform de geldende wettelijke of reglementaire bepalingen op het moment van de kredietverlening;
d) door een kredietgever wiens vergunning of registratie wasgeschrapt, herroepen of opgeschort, of die een verbod had opgelopen op grond van artikel XV.67/3;
e) door bemiddeling van een kredietbemiddelaar wiens inschrijving voorheen was geschrapt of opgeschort, of die een verbod had opgelopen op grond van artikel XV.68;
5° de kredietgever de bepalingen bedoeld in de artikelen VII. 87 niet heeft nageleefd of heeft miskend.


Het eerste lid is niet van toepassing wanneer de betrokken kredietgever een kredietinstelling, een instelling voor elektronisch geld, een betalingsinstelling die ressorteert onder het recht van een andere EER-lidstaat, of een financiële instelling als bedoeld inartikel 332 van de wet van 25 april 2014is, die krachtens haar nationaal recht gemachtigd is om consumentenkredietovereenkomsten te verlenen in haar lidstaat van herkomst en die haar activiteit in België uitoefent via de vestiging van een bijkantoor of in het kader van het vrij verrichten van diensten zonder dat de ter zake door de toepasselijke Europese richtlijnen opgelegde formaliteiten zijn vervuld.


In deze gevallen behoudt de consument het voordeel van de betaling in termijnen.

Commentaar

  • Hogere percentages toepassen of langere looptijden hanteren dan de welke maximaal zijn toegestaan, leidt van rechtswege tot de vermindering van de verplichtingen tot het bedrag bij contante betaling.
  • Als de overdracht heeft plaatsgevonden zonder inachtneming van de in artikel VII.102 gestelde voorwaarden, dat wil zeggen aan een niet-erkende derde, worden de verplichtingen van de consument van rechtswege verminderd tot het ontleende bedrag. Aangezien de overdracht aan een niet-erkende derde verboden is, blijft de consument gehouden ten aanzien van de oorspronkelijke kredietgever maar met de vermindering opgelegd door artikel VII.196, 3°.
  • De sanctie voor een overeenkomst gesloten met een professional die niet geldig is geregistreerd of ingeschreven, heeft geen gevolgen voor de geldigheid van de overeenkomst als dusdanig, maar stelt de consument vrij van de betaling van alle met het krediet verbonden kosten.
  • De bepaling beoogt ook het sluiten van een aangehechte overeenkomst waarvan de medecontractant wordt opgelegd door de kredietgever of de kredietbemiddelaar. Dit leidt niet tot de nietigheid van de aangehechte overeenkomst, maar deze kan wel worden geëist voor de rechter (zie commentaar van artikel 31). Erg vaak heeft het sluiten van een aangehechte overeenkomst tot gevolg dat het JKP hoger wordt dan maximaal toegelaten, wat neerkomt op de toepassing van dezelfde sanctie (VII.196, 1°).
Back to top